打造实体经济“引擎”提升普惠服务质效

2016年10月19日，广东省银监局举办“提升岗位能力、提升专业素质”表彰大会，珠海华润银行珠海管理部小微金融部获颁“广东金融助力青年双创示范点”。

候选单位

珠海华润银行

申报奖项

根植实体经济

助推珠海金融换挡提速

突出贡献奖

申报理由

中共中央政治局常委、国务院总理李克强在今年6月调研银行时指出，金融是国民经济的血脉，商业银行要围绕市场需求，不断提高服务实体经济特别是小微企业等的能力。珠海华润银行根植实体经济，坚持绿色信贷、扶持“三农”，服务小微企，贷款方案“量身定制”等。主动融入珠海发展大局，为助推珠海腾飞增添动力。

据介绍，截至2015年末，珠海华润银行在珠海区域内累计发放小微企业贷款162.73亿元，贷款全部投入到了实体经济。

做小微企“贴身保镖”

作为本土银行，珠海华润银行面向珠海市属重点项目、基础设施建设、骨干企业、成长型小微企业等符合信贷政策及产业转型升级导向的领域，积极加大资金保障力度，用足用好现有信贷规模。

在扶持小微企业上，珠海华润银行围绕重点商圈、产业链、园区等，提供专业化、系列化、流程化金融服务，为其注入源源不断的金融活水。截至2015年末，在珠海区域内累计发放小微企业贷款162.73亿元，贷款全部投入到了实体经济。

2015年，珠海华润银行还为近600家企业客户提供票据贴现业务服务，满足企业客户在经营中的融资需求，其中银票贴现累计近达263亿，商票贴现累计近达101亿，较好地解决了小微企业融资难问题。

为响应监管部门的号召，更好地为中小微企业服务，珠海华润银行还积极组织全行开展中征应收款融资服务平台(通过在线上为应收账款的债权人、债务人和资金提供方等参与机构提供信息合作服务，方便更多的机构参与到应收账款融资业务中来，以达到盘活应收账款存量)推广工作，截至今年9月20日，已推动56笔应收账款线上化登记，通过中征应收账款平台成功成交应收账款融资5.43亿元，业务笔数及规模皆居珠海地区银行的前列，受到中国人民银行珠海中心支行的表扬。

珠海华润银行还适度引导信贷资源向科技创新领域配置，针对科技型小微企业，实行贷款利率优惠，为企业节省了约0.35的融资成本，节省幅度达到6.2。

做“双创”排头兵

作为人民银行珠海中心支行指定的全市唯一的两家“四位一体”支小贷银行之一，珠海华润银行参与修订了2016年人社局创业小额贷款贴息政策，并积极参与珠海市人社局主导的创业小额贷款贴息业务，向自主创业的中小企业宣导贴息政策，鼓励符合条件的中小企业充分利用贴息政策和就业的关联性，为社会提供就业机会的同时降低自身融资成本。

据了解，珠海华润银行为40户小微企业主争取到了贴息额度，2016年共发放符合贴息办法的贷款7856万元。

此外，珠海华润银行还通过“成长之翼”贴息贷款业务，与珠海高新区创业服务中心合作互动，通过以高新区提供的政府认可企业名录为资源，主动营销，在政银双方风险评估的基础上，给予企业授信支持，助力珠海高新区科技和软件产业园区轻资产型企业成长。

贴心服务获得上级部门“点赞”。今年10月19日，广东省银监局举办“提升岗位能力、提升专业素质”表彰大会，在广东全省银行业中共评选出8家助力青年双创示范点，珠海华润银行珠海管理部小微金融部是代表珠海地区银行业唯一获奖单位。据悉，截至今年9月末，珠海华润银行累计报送101笔、22297万元，为珠海市创业小额贷款提供帮助，有力支持了青年投身“大众创业、万众创新”实践。

做支农惠农“主力军”

珠海华润银行积极支持三农服务和医疗卫生服务体系建设，报告期内涉农贷款累计投放24.48亿元，医疗卫生业贷款累计投放12.06亿元，在支农惠农领域占据高地。

珠海斗门区白蕉镇，是全国最大的海鲈养殖基地，养殖海鲈已有20年历史，是珠海市重点扶持的特色农业。其海鲈以肉质鲜脆闻名，海鲈年产量约为8万吨左右。同时，当地也形成了饲料生产、饲料批发、鱼塘出租、鲈鱼贸易等一系列成熟的行业链条。珠海华润银行利用本地金融机构的优势，及时介入，借助饲料生产、饲料批发、养殖户等行业链条的相关性，拓展“鲈鱼饲料”批量业务，2013年至2016年共向鲈鱼饲料批发商发放批量微型贷款2.8亿元，为推动本地特色农业发展作出了贡献。

百色右江华润村镇银行，以“立足城乡，服务三农，服务中小企业”为市场定位，构筑“双链一镇”的特色发展模式，持续不断推进产融结合，促进农村经济发展。报告期内，“润农贷”累计发放126笔，累计发放金额295.35万元。

德庆华润村镇银行全面开展本地“三农”业务，落实乡、镇信息联络员制度，做到熟人、熟事、熟发展、熟贷后管理，以点带面扩大服务范围，把业务真正伸展到镇、到乡、到村、到户；并创新授信方式，大力拓展农业龙头企业客户，适度发展种植大户和农业合作社的贷款业务，发展5万至10万元的农业产业能人贷款业务。

做客户贷款“私人裁缝”

珠海华润银行积极开展产融结合特色化经营，深入了解客户产品特色与贷款需求，为不同企业“量身定制”金融服务解决方案。还通过不断加强对依托华润集团各产业为主的产融业务产品的开发力度，满足广大产融客户的融资需求。

如根据电力行业产业链业务机会，提供产业基金、保付通、保理池融资、订单通、融资租赁、保兑仓、电费收益权质押融资及资产证券化等产品和服务。

中电投南方电力有限公司贷款服务是其中一个经典“裁剪”。中电投南方电力有限公司是国有控股的大型企业，主要从事电力、热力生产和供应，因业务规模大，资金周转出现困难，而境内融资成本较高，企业难以承担。珠海华润银行在与客户接洽中了解到企业的困难，立即主动深入现场了解情况，根据客户需求为客户制定融资方案，设计产品、向境外同业询价、寻找合适的融资渠道并参与融资价格谈判，最终通过内保外债的方式为中电投南方电力有限公司筹集资金共2750万欧元，既降低了融资成本，又满足了客户的资金需求，保证了企业业务顺利开展。

珠海华润银行还根据商业零售行业、饮料制造行业、食品饮料批发行业等细分行业，提供专项产品和服务，这在为华润怡宝广东区经销商批量授信上展现得淋漓尽致。

得益于消费者对饮用水品质关注度日益提高，怡宝纯净水业务迅速发展，2014年营业收入由2013年的73.05亿港币增长至98.91亿港币，增长35.4，归属于母公司利润由1.06亿港币增长至2.37亿港币，增长123.5，在广东、湖南及四川等省份的市场份额进一步巩固，跻身国内三大包装水生产商之一。

在此契机下，珠海华润银行开展了给华润怡宝广东区经销商的批量授信方案。2015年，珠海华润银行怡宝批量专业小组完成了怡宝广东大区，深圳、陆丰、清远、云浮、阳江、珠海、开平等7个地区一级经销商的授信支持，放款金额共计2023万元，有力地支持了怡宝下游经销商，并进一步奠定了华润怡宝品牌在广东大区的市场优势。

此外，为推进产融合作，服务实体产业客户，珠海华润银行还大力推广理财质押授信业务，以持有的理财产品份额作为增信手段，切入供应链上下游客户的贸易链条，提高客户资金使用效率，降低融资成本。2015年共服务各行业企业超过150家。

做绿色信贷“把关人”

今年8月底，《关于构建绿色金融体系的指导意见》颁布实施，业内人士认为，绿色金融已经上升为国家级战略目标和发展规划，将是金融业发展的下一个“风口”。银行践行绿色信贷发展之路，不仅是响应国家节能低碳发展要求、顺应国家产业结构调整升级的必然要求，更是履行社会责任的要求，珠海华润银行早就在信贷中严格把控。

据介绍，珠海华润银行严格执行“两高一资”和节能减排有关控制政策，将项目环保测评达标作为一项审查指标，严格落实信贷业务“环保一票否决制”，严把信贷准入闸门，通过政策引导和过程控制，实现行业结构调整、贷款结构调整和风险控制的互促互进和良性循环。报告期内，珠海华润银行直接发放民生贷款累计600.55亿元，同比增加117.26亿元。

珠海华润银行自身则以无纸化、数字化、智能化等绿色节约理念为核心，打造高效、节约的绿色发展模式，降低运营成本。如大力发展电子银行业务，加大柜面业务线上化覆盖力度。2015年，珠海华润银行存量客户总数和交易量有效增长，个人电子银行全渠道共完成各项交易约247.19笔，节省了运营成本约635.28万元；零售业务电子替代率年末达到59.99，较2015年年初增长了6.87；企业网上银行交易62.6万笔，节省运营成本160.9万元；打印电子回单86.46万笔，节省成本146.4万元；电子对账7.01万次，节省成本54.7万元。

绿色金融，俨然已成为珠海华润银行新名片之一。

文/李慧

《打造实体经济“引擎”提升普惠服务质效》相关参考资料:
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